Confira ferramentas oferecidas pelas instituições financeiras às empresas clientes que podem facilitar a administração financeira*

BANCO DO BRASIL
www.bb.com.br

Gerenciador financeiro
A ferramenta on-line oferece a possibilidade de pagamento de salários, aplicações financeiras e resgates, acesso a informações de cheques depositados e custodiados, liberação de empréstimos e módulo fluxo de caixa para gerenciamento financeiro

BBCobrança
Aplicativo para facilitar a administração das carteiras de cobrança mantidas no banco. Algumas das funções são cadastramento de clientes, registro de títulos, impressão de boletos e geração de arquivos para impressão de carnês

Custódia de cheques
Com esse serviço, a empresa efetua a guarda dos cheques pré-datados recebidos no dia a dia, evitando riscos de roubo, incêndio ou extravio. Os cheques são encaminhados para compensação na data indicada no depósito e o valor vai direto para a conta corrente

BANCO DO NORDESTE
www.bnb.gov.br

Cobrança
São diversos tipos de cobrança, como a simples, de títulos emitidos por clientes ou endossados a favor da empresa; a convencional, utilizada para títulos com emissão manual de duplicatas; e a rápida, em que o cedente entrega o bloqueto de cobrança diretamente ao sacado, após a venda ou a entrega da mercadoria

Recebimentos e pagamentos
O banco recebe o pagamento de tributos federais, estaduais e municipais, além de contribuição para o INSS e depósitos do FGTS. A instituição também efetua o pagamento do salário dos funcionários

CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
www.caixa.gov.br

DDA Caixa
Com o serviço de Débito Direto Autorizado, os boletos de cobrança mensais são disponibilizados eletronicamente, sem a necessidade da impressão

Folha de pagamento
Ferramenta que facilita o pagamento dos funcionários por meio de depósito nas suas contas correntes. O repasse é garantido para a data determinada pela empresa

Cadastro do NIS/PIS
O banco possibilita à empresa a possibilidade de cadastrar pela internet o Número de Inscrição Social (NIS/PIS) dos empregados. Isso minimiza a duplicidade de registros para um mesmo empregado

Cobrança bancária
Serviço para recebimento de valores referentes às vendas de produtos e serviços, por meio de bloquetos de cobrança, pagos em toda a rede bancária

HSBC
www.hsbc.com.br

Connect Bank
Oferece gerenciamento de fluxo de caixa, chaves e senhas individuais para cada operador e controle de todos os acessos

CPG – Administração de folha de pagamento
Facilita o pagamento de compromissos e de funcionários, por meio do Connect Bank. A ferramenta disponibiliza o holerite nos caixas eletrônicos do banco e no Internet Banking.

DDA
O sistema de Débito Direto Autorizado avisa da chegada de boletos por meio de SMS ou e-mail e pemite o agendamento automático dos compromissos de pagamento. O serviço é disponível em canais como o site do banco e o atendimento telefônico

Cobrança com e sem registro
A Cobrança Registrada permite o controle da carteira de cobranças por meio do Connect Bank – com ela, o empresário obtêm informações que permitem avaliar a inadimplência. Na Cobrança Não Registrada, o banco administra as liquidações e pode, para a comodidade do correntista, fazer a entrega dos boletos

SANTANDER
www.santander.com.br

SuperGestão
Solução de ERP (Enterprise Resource Planning) desenvolvida para apoiar as tomadas de decisão financeiras e estratégicas. São quatro módulos integrados (finanças, vendas, compras e estoque) para facilitar a organização e o planejamento. O módulo financeiro permite gerar automaticamente o contas a pagar e a receber, além dos boletos de cobrança

SuperCash
Gerenciador financeiro que oferece controle do contas a pagar e a receber e do fluxo de caixa. A ferramenta utiliza recursos automáticos nas consultas aos extratos de conta corrente, poupança e fundos para a análise do fluxo de caixa e fornece relatórios gráficos, consultas, impressão de boletos e possibilidade de envio destes por e-mail

Portal Santander Empreendedor
O site (www.santanderempreendedor.com.br) é um canal voltado para a educação financeira dos empresários. A página reúne ferramentas como artigos, vídeos e testes para capacitar e orientar empreendedores, com a parceria de instituições como Sebrae, Endeavor e Associação Comercial de São Paulo. O acesso é aberto a todos.

Comentários – Diego Roriz

E você, já trabalhou com alguma ferramenta disponibilizada pelos bancos? Trabalha com ferramentas de outros bancos ou outros sites? Ou utiliza planilhas ou softwares para desktop? Compartilhem conosco a sua experiência! Comentem!!

*Consulte a instituição sobre o custo de cada serviço
Texto extraído do Portal Pequenas Empresas e Grandes Negócios.
Para ver a matéria no local de origem, clique aqui.
Por Mariana Iwakura

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Decreto 7174, publicado no último dia 12, regulamenta a terceirização de serviços de Tecnologia da Informação do mercado pelos órgãos da administração pública

O decreto 7174, publicado no último dia 12 no Diário Oficial da União, regulamenta a contratação de bens e serviços de informática e automação pela administração pública federal, direta ou indireta, pelas fundações instituídas ou mantidas pelo Poder Público e pelas demais organizações sob o controle direto ou indireto da União. As micro e pequenas empresas de Tecnologia da Informação (TI) terão prioridade nas licitações públicas, segundo o decreto.

O setor de Tecnologia da Informação (TI) recebeu a notícia com satisfação e alívio. “Esse decreto veio em boa hora. Nos últimos dois anos, o governo decidiu desenvolver tecnologia dentro dos órgãos estatais de informática e isso estava prejudicando o setor”, afirma Túlio Iannini, vice-presidente de comunicações da Assespro (Associação das Empresas Brasileiras de Tecnologia da Informação).

A redução do número de contratações de serviços de TI da iniciativa privada é uma das grandes preocupações do setor, no momento. Tanto assim, que no final de junho, em Brasília, a Assespro vai realizar o Fórum Aspectos Legais da Participação do Poder Público na Atividade Econômica da Tecnologia da Informação, em Brasília, adianta Iannini. A Frente Nacional das Entidades Empresariais de Softwares e Serviços de TI (FNTI), composta pela Assespro, Abes, Fenainfo, Softex e Sucesu, está unida e coesa no enfrentamento da situação, diz ele.

“A grande maioria das empresas do nosso setor é de micro e pequenas empresas. Esse decreto vem animar a corrente do governo, que é a favor da terceirização dos serviços de TI pela iniciativa privada”, ressalta. Recentemente, uma empresa paranaense, fornecedora há anos do governo federal, perdeu um contrato de R$ 67 milhões. “Ela está abalada. Para atender um órgão federal é necessário fazer investimentos na linha de produção, no desenvolvimento de tecnologia e na obtenção de certificações”, explica Iannini. A capacidade de gerar empregos ficou comprometida, salienta.

Para o dirigente da Assespro, a atividade de desenvolver soluções tecnológicas deve ser feita por empresas do mercado e não por órgãos estatais de informática. “Sabemos que eles não andam na mesma velocidade das empresas privadas. O mecanismo público funciona de forma diferente”, justifica. É mais compensador terceirizar os serviços de TI do que tentar desenvolvê-los internamente nos órgãos federais, enfatiza Iannini.

Matéria extraída do Portal Pequenas Empresas Grandes Negócios. Para acessar a matéria no local de origem, clique aqui.

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Por George Ohanian
Reportagem transcrita do site Pequenas Empresas e Grandes Negócios

“É viável começar uma empresa apenas com financiamento bancário? Qual é a proporção ideal? Há linhas específicas para quem está começando agora o negócio?”
Jazon Pereira

Prezado Jazon,

Imagino que você já gastou um bom tempo planejando a sua nova empresa e não vê mais a hora de “botar a mão na massa”. Neste ponto, você deve estar imaginando se precisa mesmo esperar até juntar um capital, ou se tem jeito de “pegar um atalho”, como por exemplo, levantar todo o dinheiro por meio de empréstimos bancários e abrir logo seu novo negócio. É daí que surge a sua pergunta, não é?!

Perguntas como a sua são muito interessantes, pois tocam num ponto crítico de qualquer empreendimento, ou seja, como fazer para financiá-lo. Nesse assunto, qualquer decisão mal tomada pode inviabilizar a iniciativa ou mesmo acarretar sérios problemas no futuro.

Respondendo então às suas perguntas, eu, de imediato, digo para você que não é viável erguer a sua empresa só com dinheiro dos bancos. Ou seja, só com dívidas e sem capital próprio (dinheiro dos sócios).

Isso ocorre porque, em primeiro lugar, será praticamente impossível encontrar bancos que aceitem financiar todo o capital da sua empresa e o motivo é muito simples: os bancos não estão lá para correr o risco comercial do seu negócio. O dinheiro que eles te emprestam vem dos depósitos que eles captam de seus clientes. Esses depósitos têm data para vencer e são remunerados a taxas de juros pré-definidas. Dessa forma, mesmo que a sua empresa passe por dificuldades em determinados períodos, os bancos não irão abrir mão de cobrar o principal e os juros das dívidas (senão eles é que terão problemas com os depositantes).

Perceba então que, no final das contas, quem tem que aguentar os baques do risco comercial da empresa é o sócio. É ele, por exemplo, que vai ficar sem receber os lucros em épocas de “vacas-magras”. No fundo, o capital dos sócios é que vai servir de “colchão” para absorver os altos e baixos da atividade empresarial.

Aqui, e faço um gancho com a segunda parte da sua pergunta, onde você indaga qual deve ser a proporção ideal de endividamento.

Dá para perceber que, quanto maior for o capital próprio, maior será esse “colchão” que a empresa terá para absorver as flutuações do negócio. Assim, em empresas novas, onde naturalmente há maior incerteza sobre os resultados futuros, é prudente manter maior nível de capital próprio, ou seja, níveis mais baixos de endividamento.

Uma regra de ouro a ser seguida é que dívida boa é aquela que a empresa consegue pagar. Deve-se, portanto, comparar os juros da dívida com a expectativa de geração de caixa da empresa para determinar o nível aceitável de endividamento. Usando um exemplo simples, uma dívida de R$ 100 mil a uma taxa de juros de 10% a.a. vai comprometer R$ 10 mil do caixa anual da empresa. Se as projeções indicam que a empresa, depois de pagar todas as despesas (menos juros) vai gerar R$ 15 mil de caixa anualmente, então o endividamento, nesse exemplo estará comprometendo cerca de 70% da geração anual de caixa da empresa, o que é muito alto. O ideal é que esse percentual fique, no máximo, por volta de 20%, em se tratando de empresas novas.

É importante também levar em conta os prazos das dívidas, lembrando que dívidas mais longas diminuem o risco por não comprometer sobremaneira o caixa da empresa no curto-prazo. Não esquecer, é claro, de analisar o custo da dívida, comparando-o com a rentabilidade esperada do seu projeto.

Com relação à última parte da sua pergunta, as linhas de crédito mais apropriadas para quem está começando vêm em geral de bancos públicos que têm acesso a recursos do governo e, dessa forma, podem cobrar taxas menores.

Uma opção interessante é o PROGER (Programa de Geração de Emprego e Renda) – um conjunto de linhas especiais de crédito, oferecidas pelo Banco do Brasil (BB), Caixa e Banco da Amazônia para financiar quem quer iniciar ou investir no crescimento de seu próprio negócio. Maiores detalhes sobre o PROGER podem ser obtidos no site do Ministério do Trabalho e Emprego.

Boa sorte!

Veja matéria na íntegra clicando aqui.

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